Planificarea Financiară 101: Ce Trebuie Să Faceți Cât Mai Curând Posibil Pentru A Construi O Avere Pe Termen Lung

2024 Autor: Francis Oldridge | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-16 20:42

Dacă versiunea dvs. de planificare financiară păstrează schimbările libere în borcan și cumpărați băuturi de la raftul de jos, îmbrăcați-vă brichetele pentru copiii mari și puneți-vă viața împreună. Este timpul să vă planificați ca un om crescut. Iată cei mai esențiali pași ai planificării financiare pe care fiecare om ar trebui să-i facă acum pentru a-și asigura averea și securitatea pe termen lung.

Porniți cât mai curând posibil

Când ar trebui omul să-și înceapă planificarea financiară? Consilierul pentru investiții Blair DuQuesnay (CFP, CFA) de la Ritholtz Wealth Management spune „cât mai devreme posibil”. De preferință, atunci când primești primul loc de muncă real.

„În jur de 25 de ani, timpul este de partea ta. Iar investiția necesită multă răbdare”, spune DuQuesnay pentru The Manual. „Cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât veți experimenta mai mult magia compunerii randamentelor - când rentabilitățile dvs. încep să câștige randamente, cum ar fi banii gratuiți. Până la 65 de ani, aceste venituri vor fi substanțiale.

Potrivire maximă 401k

Primul pas pe care îl puteți face (cum ar fi astăzi) este analizarea beneficiilor de 401k și a pensiilor pe care le aveți prin angajatorul dumneavoastră. DuQuesnay vă sugerează, cel puțin, să profitați de meciul companiei dvs. În practică: „Dacă compania dvs. se va potrivi cu 100% până la 4%, puneți cel puțin 4% din salariul dvs. în 401k. În acest fel, maximizați potrivirea angajatorului. Sunt mai mulți bani gratis, dragă.

Datorie cu dobândă mare de sacrificare

DuQuesnay spune că următorul pas pe care ar trebui să-l facă bărbații pentru a-și dezvolta finanțele este de a achita toate dobânzile cu dobândă ridicată și datoria consumatorilor, cum ar fi plățile cu carduri de credit și mașinile, dar fără a include împrumuturile studențești. Acest lucru s-ar putea să nu se întâmple astăzi, dar este în regulă dacă lucrați în acest sens.

Buget pentru viață și transport (fără pâine prăjită cu avocado)

Continua să citești

• Cele mai bune aplicații de finanțare pentru bugetare, economisire de bani, investiții și multe altele
• De ce ar trebui cu siguranță să maximizați acum contribuția dvs. 401 (k)
• Cărți de afaceri pentru a vă ajuta să obțineți succes în condițiile dvs.

„Nu poți sări peste pâinea prăjită de avocado și să creezi bogăție”, spune DuQuesnay. În schimb, locuința și transportul contează cel mai mult atunci când vă stabilim bugetul, deoarece acestea sunt cele mai mari lucruri pe care cheltuim bani.

Odată stabilit bugetul rezonabil pentru locuințe și transport, „omul ar trebui să se plătească mai întâi”. Aceasta înseamnă să vă plătiți contul de economii. Configurați un transfer automat, fie prin banca dvs., fie prin angajator, care introduce bani în contul de economii în fiecare perioadă de plată. Aceasta ar trebui să fie prima „factură” pe care o plătiți în fiecare lună.

Câți bani mai exact? DuQuesnay spune că cel puțin 10% până la 15% din câștigurile dvs. Cu toate acestea, nu există un „număr magic”.

Construiți-vă rezerva de numerar

Făcând cele de mai sus, veți fi deja la jumătatea pasului următor: construirea unui fond de urgență. În cazul în care rahatul lovește ventilatorul; sunteți concediat, greve de tragedie etc., obiectivul dvs. este să aveți trei-șase luni de cheltuieli de întreținere rezervate în numerar.

Dacă omul a plătit toate datoriile cu dobândă ridicată, are o rezervă de numerar de trei până la șase luni și depășește 401.000 de euro, „este înaintea a 90% din colegii săi”, spune DuQuesnay.

Probabil că nu aveți nevoie de anuitate

Dacă sunteți genul de tip căruia îi place să aibă grijă de spatele profesionist, căutați un consilier de investiții real. Acest lucru poate fi dificil de obținut, deoarece majoritatea profesioniștilor financiari care apar în căutarea Google au diferite grade de schițe.

DuQuesnay vă recomandă să nu alegeți un broker (frate de vânzări bazat pe akcommission) și să alegeți în schimb un consilier de investiții care, la fel ca contabilii și avocații, este obligat să respecte standardele fiduciare pentru a pune interesele clientului lor mai presus decât ale lor.

Tinerii care economisesc ar trebui, de asemenea, să fie atenți la oricine încearcă să le vândă o anuitate și, dacă nu aveți persoane în întreținere, probabil că nu ar trebui să vi se vândă asigurări de viață.

Încercați Robo-Investing

S-ar putea să fiți surprinși să auziți că DuQuesnay este destinat tinerilor care încearcă investiții gratuite sau la preț redus. Aplicațiile sunt, de asemenea, grozave. Este minunat, deoarece doar în ultimul deceniu democratizarea sfaturilor de investiții a devenit disponibilă pentru noi. Omul are nevoie de grăsime pentru a citi bloguri financiare și pentru a folosi robo-consilieri precum Betterment, dar poate funcționa.

Valoarea netă pozitivă este sexy

Care este recompensa? Ei bine, este greu de văzut chiar acum. „Creierele noastre sunt conectate la cablu pentru a se bucura de plăcere astăzi, pentru a nu înțelege impactul pozitiv al economisirii a 20-40 de ani în viitor”, spune DuQuesnay. Dar închideți ochii și imaginați-vă acest lucru: liniște sufletească dacă vă pierdeți slujba, pensionarea anticipată și libertatea. „Este sexy să ai o valoare netă pozitivă”, râde DuQuesnay, „mulți oameni nu au”.